ما هو سند إذني واتفاقية الضمان؟

في مرحلة ما من عمر عملك ، ستحتاج على الأرجح إلى اقتراض المال - خاصة إذا كنت بحاجة إلى شراء معدات أو مخزون جديد. دائمًا ما يتم تقديم القروض من البنوك أو المؤسسات المقرضة الأخرى باستخدام عدد من المستندات ، اثنتان منها اتفاقية إذنية وأمنية. بشكل عام ، السند الإذني هو وعدك المكتوب بسداد القرض ويتم استخدام اتفاقية الضمان عند تقديم ضمان للقرض.

سند إذني

السندات الإذنية المستخدمة للقروض التجارية تأتي في نوعين أساسيين ، غير مضمون ومضمون. السند الإذني غير المضمون يعني أن المقرض لم يطلب ضمانات للقرض. إذا تخلفت عن السداد ، فإن الملاذ الوحيد للمقرض هو رفع دعوى قضائية لفرض شروط المذكرة. يتم استخدام السند الإذني المضمون عندما يطلب المقرض ضمانات للقرض ، مثل رهن معدات الأعمال أو المخزون أو الذمم المدينة. عندما يحدث التخلف عن السداد على السند المضمون ، يكون للمقرض خيار استخدام الضمان لتلبية السند ، وغالبًا دون الحاجة إلى رفع دعوى قضائية.

الاتفاقية الأمنية

يتم استخدام اتفاقية الضمان جنبًا إلى جنب مع سند إذني مضمون. تتضمن شروط السند الإذني المضمون عادةً إشارة إلى اتفاقية الضمان ووصفًا موجزًا ​​للضمانات ذات الصلة. ستحدد اتفاقية الضمان بمزيد من التفصيل الممتلكات التجارية المقدمة كضمان. إذا تخلف المقترض عن سداد السند ، فإن الاتفاقية ستحدد الإجراء الذي يمكن للمقرض اتخاذه للاستيلاء على الضمانات ، مثل طلب معدل دوران حيازة الضمان.

ملفات UCC

على الرغم من أنه ليس مطلوبًا قانونيًا لسند إذني واتفاقية ضمان سارية المفعول ، فإن المقرضين يتخذون عادةً خطوة إضافية عندما يتم تقديم ممتلكات تجارية كضمان للحصول على قرض. تسمى هذه الخطوة "إتقان مصلحة الضمان" ويتم إنجازها عن طريق تقديم بيان التمويل الوطني إلى وزير الخارجية حيث توجد الضمانات. هذا نموذج موحد يستخدم في جميع الولايات ويشار إليه عادةً بالتسمية "UCC-1". يعد إيداع هذا المستند مشابهًا في الواقع على الضمانات كتسجيل رهن عقاري أو صك ثقة ضد العقارات - فهو يقدم إشعارًا للجمهور بأنه تم رهن العقار كضمان ولمن.

اعتبارات أخرى

يمكن أن يؤدي استخدام السند الإذني واتفاقيات الأمان إلى تقييد قدرتك على الحصول على تمويل إضافي لعملك ، خاصة إذا قام المُقرض بتقديم UCC-1. قد لا يرغب المقرضون الجدد في إقراض الأموال مع مقرض آخر لديه مصلحة أمنية مسبقة في ممتلكات عملك. أفضل نهج ، إن أمكن ، هو عقد اتفاقية ائتمان مع المُقرض الخاص بك بدلاً من قرض لمرة واحدة. يتضمن هذا الاتفاق أيضًا استخدام السند الإذني واتفاقية الضمان ، ولكن لديه ميزة إضافية تتمثل في إلزام المُقرض الخاص بك بتقديم دفعات مقدمة في المستقبل طالما أنك تستوفي شروط سداد معينة.