ما هو التمويل المستحق؟

يعد تقديم الائتمان لعملائك جزءًا طبيعيًا من ممارسة الأعمال التجارية. إنها أيضًا طريقة جيدة لزيادة الإيرادات وبناء قاعدة عملائك. ومع ذلك ، عندما تحمل قدرًا كبيرًا من المبيعات كحسابات مستحقة القبض على كتبك ، فلن تكون هذه الأموال متاحة لاستخدامات أخرى. إن تمويل الذمم المدينة ، المعروف باسم تمويل الذمم المدينة ، هو وسيلة لتحويل الذمم المدينة بسرعة إلى نقد.

وصف

عندما تستخدم تمويل الذمم المدينة ، والذي يسمى أيضًا تمويل الفواتير ، فإنك تبيع فواتير العملاء غير المدفوعة لشركة التخصيم. بمجرد تسليم الشحنة وإصدار فاتورة للعميل ، تقدم شركة العوملة 70 بالمائة إلى 90 بالمائة من قيمة الفاتورة. في بعض الحالات ، قد تتلقى الأموال النقدية في غضون 24 ساعة. عندما يدفع عميلك الفاتورة لشركة التخصيم ، فإنه يرسل لك الرصيد المتبقي مطروحًا منه الرسوم. تبلغ الرسوم عادةً حوالي 1 بالمائة من مبلغ الفاتورة.

فوائد

الفائدة الأساسية من تمويل الذمم المدينة هي أنك تجمع معظم الأموال المستحقة في وقت قصير. هذه الأموال متاحة بعد ذلك لدفع النفقات. نظرًا لأنك تبيع الفواتير ، بدلاً من الاقتراض مقابلها ، فأنت لا تدفع أي فائدة ولا يتعين عليك إدراج التزام إضافي في ميزانيتك العمومية. عادةً ما تشارك شركات التخصيم تحليل ائتمان العملاء معك ، لذلك تحصل على معلومات ستكون مفيدة عند التعامل مع هؤلاء العملاء في المستقبل.

سلبيات

عندما تبيع المستحقات لشركة التخصيم ، فإنك تظل مسؤولاً إذا لم يدفع العميل الفاتورة. لهذا السبب ، عليك التأكد من أن العملاء يتمتعون بالجدارة الائتمانية. هناك اعتبار آخر وهو أن الرسوم ، على الرغم من كونها صغيرة في العادة ، تقلل من هامش ربحك. من المهم التأكد من أن شركة التخصيم محترفة وتراعي علاقات العملاء. قد تؤدي سياسة التحصيل الصارمة من جانب شركة التخصيم إلى تنفير عملائك.

قيمة للشركات الناشئة

يمكن أن يكون تمويل حسابات القبض أداة قيمة لعمل جديد أو مشروع يكافح من أجل التعافي من النكسات. نظرًا لأنك تبيع الذمم المدينة بدلاً من الاقتراض مقابلها ، فلا يلزم وجود سجل ائتماني ولا توجد مدفوعات قروض. يمكن للشركات حتى استخدام تمويل المستحقات إذا كان لديها امتيازات ضريبية أو كانت في حالة إفلاس من الفصل 11.