كيف تعمل شركات التأمين

يمكن للشركات التخطيط لتحمل المخاطر الناجمة عن استراتيجيات الأعمال الفاشلة ، أو عدم السداد من العملاء أو قرارات الإدارة السيئة ، لكن لا يمكنهم التخطيط لتحمل تكاليف الكوارث الطبيعية ، أو الحرائق في منشآتهم أو الحوادث التي تؤدي إلى المسؤولية. لذلك يشترون التأمين.

تقوم شركات التأمين بتقييم المخاطر وفرض أقساط لأنواع مختلفة من التغطية التأمينية. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه وتعرضت لأضرار ، تدفع شركة التأمين لك المبلغ المتفق عليه في بوليصة التأمين. الطريقة التي تعمل بها شركات التأمين ، يمكنها دفع هذا مع تحقيق ربح.

تقييم المخاطر

تقوم الشركات التي تشتري بوالص التأمين بتحويل مخاطرها إلى شركة التأمين مقابل دفع أقساطها. يتعين على شركة التأمين تحديد مخاطر التأمين التي تتعرض لها. يطرح أسئلة ، كل منها مصمم لتقييم مخاطر معينة. بناءً على إجاباتك على الأسئلة ، تقدم لك شركة التأمين قسطًا. إذا كانت مخاطرك أعلى من المعتاد - على سبيل المثال ، إذا لم تكن بالقرب من صنبور إطفاء الحريق ، فسيكون تأمينك ضد الحريق أعلى. إذا لم تجيب على الأسئلة بصدق ، فقد ترفض شركة التأمين الدفع إذا كانت هناك أضرار ، وفقًا لمعهد التأمين في ميشيغان.

المخاطر المشتركة

أقساطك أقل بكثير من الأضرار المحتملة ، لكن شركة التأمين تستطيع أن تدفعها لأنها تتلقى أقساطًا من العديد من العملاء. تعمل شركات التأمين على مبدأ تقاسم المخاطر. يدفع جميع العملاء مبالغ صغيرة ويتشاركون المخاطر بهذه الطريقة. نادرًا ما يحدث حريق أو حدث آخر مغطى. يتعين على شركة التأمين أن تحسب الأقساط بحيث تغطي الأقساط الإجمالية التي تتلقاها من العديد من عملائها مطالبات الضرر القليلة ، مع بعض الأموال المتبقية للإدارة والربح.

إعادة التأمين

يتعين على شركات التأمين أن تأخذ في الاعتبار أنه إذا كان لديها الكثير من السياسات في منطقة واحدة وكانت هناك كارثة طبيعية ، فسيقوم العديد من العملاء بتقديم مطالبة. ربما لم تجمع شركة التأمين أقساطًا كافية لتغطية العديد من المطالبات. لمنع مثل هذه المشكلة ، تنقل شركات التأمين بعض المخاطر إلى شركات مالية كبيرة أخرى تقدم إعادة التأمين ، مما يعني أنها قد تكون محمية في أسوأ السيناريوهات.

تتحمل الشركات الكبيرة المخاطر الإضافية من شركة التأمين التي تحتفظ بوالص التأمين ، وهي تدفع مقابل هذه الخدمة. بالنسبة للكوارث الطبيعية الكبرى ، تدفع شركات إعادة التأمين مقابل بعض الأضرار من خلال شركات التأمين المحلية التي باعت وثائق التأمين.

دخل الاستثمار

بمرور الوقت ، تتلقى شركات التأمين الكثير من المبالغ الصغيرة في أقساط وعليها أحيانًا دفع مبالغ كبيرة. قبل دفع التعويضات ، قد يكون لديهم فوائض كبيرة يستثمرونها ، وفقًا لأوبريلا. نظرًا لأنهم لا يريدون المخاطرة كثيرًا ، فإنهم عادةً ما يضعون هذه الأموال في استثمارات آمنة ، لكنها لا تزال تدر دخلاً كبيرًا. يزيد هذا الدخل من إيرادات شركات التأمين ، ويمكنهم استخدامه لتقليل الأقساط التي يفرضونها أو لزيادة أرباحهم.